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互联网销售平台优势分析

  在电子商务迅速崛起并快速发展的机遇下,互联网电商公司基本上都是基于互联网销售平台优势,通过设立法律上独立的贷款公司,进一步通过发展消费信贷以刺激消费需求,扩大市场份额。

传统的消费信贷法律关系中,这几个主体是彼此独立的,彼此之间基本上不产生关联交易,但互联网消费信贷的法律关系当中,贷款人主体、网络交易平台提供者及第三方支付平台之间都存在关联关系。

  同时从股权结构上而言,传统消费信贷法律关系中销售者与贷款方通常只有合作关系,而在互联网背景下的消费信贷法律关系中,互联网交易平台与贷款方之间大多为一个互联网集团下的关联公司,如果再考虑到很多互联网交易平台同时也开展自营业务,也即平台与销售者合一的情形,电子商务经营者与贷款人也形成了关联关系,这种密切交织的法律关系在传统消费信贷领域几乎从未出现过。

  综上所述,从法律关系的整体结构及运行模式上来看,互联网下的消费信贷法律关系已经明显有别于传统的消费信贷关系。因此,鉴于其所表现出的独特性,再将其仅视为传统法律关系与互联网的新技术的叠加已经不能准确把握其性质与内涵,故而互联网消费信贷应作为一个新概念予以提出,以区别于传统的消费信贷。

  第一,重庆市阿里小微小额贷款有限公司的授信及有效期。芝麻信用管理有限公司(简称芝麻信用)信用的直接来源包括网购信息、转账支付、理财状况、地址变动等从淘宝平台及支付宝处获取的数据。同时,由于支付宝需要实名认证,故其户籍信息、以及与户籍信息密切联系的个人工作经历、教育背景等也势必纳入其中。芝麻信用依据国际通用的模式,对已经收集到的个人用户信息进行加工、整理、计算后,综合“身份特质”“履约能力”、“信用历史”、“人脉关系”及“行为偏好”这五个维度的信息进行评估,将用户信用划分为五个等级。蚂蚁小贷对蚂蚁花呗用户的授信额度依据其信用状况可随时调整,表明授信额度与个人用户的信用评级有着密切关系,任何不良信息都有可能对授信产生影响。授信额度还存在有效期的问题,即个人用户可以在授信额度内向蚂蚁小贷申请贷款的期限。目前,对期限的规定是自《蚂蚁花呗用户服务合同》、((花呗消费贷款用户服务合同》生效后的一年期限。但同时约定,若双方对合同无异议可以在到期之口自动延期一年,而且该延期的次数不限制。

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