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我国互联网个人消费信贷的信用风险控制现状

  当前大多数的互联网金融公司在对借款人信用情况进行判定的时候,通常采用的方法都是运用信用评分模型。所谓信用评分模型是指在借款人提供了各项自己的信用资料之后,互联网金融公司通过特定的模型将不同的信用指标进行打分,最后给出一个综合的信用评分。再针对借款人的信用评分,划分出不同的风险等级,不同的等级对应着不同的授信额度以及不同的利息等。

我国互联网个人消费信贷的信用风险控制现状

  信用评分模型的原理是,不同的信息代表着借款人不同的信用指标,将能收集到的借款人的各种信息,通过模型的综合处理后,不同的信用指标统一为标准的、单一的信用指标。这种信用评估方法方便了各机构和平台对借款人进行信用评定,也有助于各个机构和平台之间建立统一的信用评判标准。总而言之,不同的机构或者平台间可能存在各自不同的信用评分模型,但是无论采用何种方法和流程,其原理都不尽相同,都是按借款人的风险程度划分成不同的信用等级,根据不同的等级提供不同的额度。

  互联网金融公司发展个人消费信贷业务主要通过两种方式进行,一是电子商务通过自身平台开展的消费金融服务,如京东商城的“京东白条”、淘宝的“蚂蚁花呗”,二者主要是为在自己平台购物的消费者提供消费贷款或者是白条分期服务,来满足消费者的诸多消费需求,所提供的资金额度也仅限于在平台内购买商品。二是由第三方平台发起的消费金融服务,如L公司等,消费者从这些平台获取到的资金可以在多个电商平台内进行购物,也可以取现消费。

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