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第一次申请信用比较适合哪些卡?一定要看

  信用卡是什么?百度搜索信用卡,官方会给出各种各样的广告和诠释,对于信用卡了解很少的人,感觉仍然会看的头晕。作为一个傻白小魔女,我试着用朴素的语言描述一下自己所理解的信用卡,贡献自己的一份薄力,希望能在各位萌新卡友的养卡路上提供小小的帮助。

第一次申请信用比较适合哪些卡?一定要看

  信用卡是以信用为基础的记账式消费。

  信用卡是由银行担保的能在不同消费场合进行记账式消费的工具。

  什么叫记账式消费?从一个生活小故事开始…

  小时候,在农村,在小城镇,熟人社会,乡里乡亲,经常会出现这样一个现象:

  某大叔大婶没带现金,路过商店时又需要个急需品,便会大喊:“老板,赊个帐!改天钱给你送来~”
老板笑眯眯的回:”他大舅,没事儿没事儿,下次一起~“

  这便是最初级的信用消费。

  而家里做生意,和附近的小饭店有良好的协议,因此会经常这样,

  每周去饭店吃饭时,家长会对老板说:”老板~记账上!“

  有时父母做生意不在家,小学放学后我没地儿吃饭,也会到饭店点上一份小菜一大碗烩面,美美的吃上一顿后,学着爸妈大喊:”老板~记账上~“

  每每这时,老板都会拿出账本,认真的记下,xxx家,x月x日消费xx元。到年底时,老板便会拿着账本到家里,算出总账后,付钱,完事儿~~

  这便是我理解的记账式消费。饭店的老板的账本,对应的就是银行每个月给你发送的账单;一年的账期,对应的银行给你的一个月的账期;而饭店肯对你一年结一次帐,不但是因为熟客,而且是因为他知道你的消费能力,这是以信用为基础的记账式消费。

  而长大后,离开小城镇,离开熟人社会,到一个陌生的环境,没有一个商家了解你的信用,又想进行记账式消费,怎么办?

第一次申请信用比较适合哪些卡?一定要看

  这时银行跳出来说,没关系,我给你担保。因为银行知道你的存款,你的月收入流水,知道你的消费能力,它能计算出的适合你的信用消费能力(这也是为什么尽量在发工资的银行申请信用卡的原因)。于是,银行便开展了一项新的业务,推出了信用卡这张个人身份识别媒介,发给各个消费者,同时又联络了一大批商家,游说商家说,你看,这个人到你这消费没现金,没关系,他有多少老底儿我知道,这样,他在你这里消费,不超过xx钱的,都可以卖,出了问题我担着。这样,银行就以自己为中介,建设了一个网络,把互不相识的消费者和商家联络在一块,开启了陌生人间的信用消费。而信用卡就是这样一个工具,是消费者的信用识别媒介。

  这就是信用卡的本质。

  为什么要办理信用卡?初入职场的小白用户适合什么样的信用卡?刚入手信用卡的需要注意事项?

  办理信用卡的好处主要是:

  现金流延续周转:指货币的时间价值,也就是说“时间就是金钱”,任何一笔资金投资都必须考虑到通货膨胀的影响。

  享受预授权:“预授权”的意思是,在信用额度内冻结一部分资金,用来充当押金。如住酒店、租赁等,可使用信用卡预授权功能,用来代替原本的现金押金。

  国际小额支付便捷:避免了频繁的货币兑换,就香港澳门等高频次的消费境地而言,在那里很多地方都可以刷银联卡,非常便捷。

  日常消费更省钱:各银行常年推广打折活动,涉及吃、喝、玩、乐、游等多个方面。

  记账功能:有记账功能,因为每笔消费都会在每个月的固定时间发送账单给你,让自己的消费一目了然,可以合理的改善。

  消费免息:提前消费免息功能,简单说:想要一个东西,不能马上拿出钱,却可以刷卡提前享有,之后再还上即可。

  备用工具:临时缺钱不用找人借,用好卡还能换得好信用。

  建立信用:使用信用卡能够建立自己的信用体系,建立你同银行的信用记录,并随着你的信用记录的积累,银行会不断给你提升额度,在你未来同银行发生房贷,车贷等贷款时也会比较容易审批通过。

  刚工作的年轻人适合哪些信用卡

  所谓信用卡“小白”大多为职场新人或者是学生党,信用记录尚不强大,授信额度也不太高,同时又普遍有较多的网购需求,尚不会过分追求航空里程兑换或者商旅贵宾待遇等权益。

  以下分为几个方面分别来说适合年轻人申请的信用卡:网购需求,最容易下卡的入门白金卡,海外购物需求。

  1)京东小白系列

  满足网购需求,在这里建议你从小白卡系列入门,根据自己的消费特点选择一张或多张。

  信用额度不够用:交行小白卡 or 中信小白 TWO

  如果你在尝试办理某些银行的信用卡时,额度并不理想,不妨选择交行的小白卡或中信银行的小白 TWO 卡,这两张卡在单笔刷卡金额小于 200
元时会优先使用白条额度,在白条信用额度不足,或单笔消费金额大于 200 元时才会占用银行信用额度,一定程度上缓解了额度偏低的情况。

  其中交行小白卡在每周五用白条额度消费时还可以参与满 30 减 10 元的活动。中信新户的话可直接选择小白 TWO
正义联盟版,此卡颜值还是值得期待的。

  交行小白卡申请:交行小白卡申请

  中信小白卡申请:中信银行信用卡申请
((该申请链接是我的超白金卡的推荐申请链接,信用卡申请时会考量推荐人的资质水平,额度高的人的朋友大概率是个很有信用可以给高额度的人嘛,从此链接进入更容易下卡,算是给大家的小福利吧))

  小白信用分较高:招行小白卡 or 广发小白卡

  招行和中信的小白卡都依据小白信用分给予了差异化的优惠。招行小白卡在每周三使用京东支付时:

  小白信用 90 分以上用户可以领取 10 倍积分

  小白信用 80-90 用户享受 5 倍指定达标消费积分

  小白信用 80 分以下用户享受 2 倍指定达标消费积分

  入门最容易申请的白金卡系列:中信I白金卡

  这张卡要好好说说,这张是堪称这两年的白金神卡,最近虽然因为权益调整有所下降,因为中信当前的信用卡战略,3年规模翻3倍,所以导致这张卡下卡非常容易,刚工作没多久的工作党都可以轻松下到白金卡。税前月薪在人民币5000元以上,建议申请。中心i白金卡非常适合作为工作不久的工作党的第一张白金卡,白金卡下卡门槛低,无年费,权益相对OK。

  适用人群:工作不久的工薪族,可以作为你的第一张白金卡来申请。

  优点:

  年费政策:首年减免年费,次年刷卡(含取现)12次减免年费

  使用中信i白金卡通过网络交易可计算双倍积分(零星网络交易不计积分,详见官网公布的《网络类联名卡零星不累计积分网络交易商户列表》,最高10000分/账单月,积分可以兑换中信的各类9积分活动等

  开卡90天内刷卡消费满99元,可额外获得2次9积分兑换(中信9积分兑换还是相当给力的,例:换30元万宁现金,星巴克任意大杯咖啡等)。

  刷机票自带航班延误险,出差党福利啊,每自然月计积分交易达3000元,次月月底前搭乘航班可享受理赔。航班延误2小时,赔付可达人民币1000元

  500万航空意外伤害险,刷机票自带500W航空意外险

  航空里程兑换,每年的里程上限是15+5,国内四大航司共15,亚万单独5。2.78:1的比例兑换亚万,简直神比例,毕竟亚万里程的采购单价要比国内四大航司高60-80%。

  国内主要城市机场“贵宾登机”服务,提供免费休息室、免费杂志、专用安检通道!

  设立24小时全球白金贵宾专线,专享贵宾专线

  IMAX电影5折

  关于里程对应的现金价值如下:

  亚洲万里通(亚万)里程1万=1000元

  南方航空首卡里程1万=850元

  海南航空里程1万=650元

  兑换航空里程不要太划算。

  招行VISA全币种卡

  就是这张卡,它的全称是招商银行全币种visa卡。除了不能刷人民币以外,其他所有币种都能刷。因为它有着外币消费人民币还款、0货币兑换手续费、免征信用卡年费等优势,所以相对便宜些,所以用起来十分方便。

  这个SIGNATURE呢, 你进VISA网站能看到,也拥有很多的权益,但大多是酒店购物打折类的,还没法像白金卡那样拥有更多VIP的权益。

  小白使用信用卡需要注意的点

  延迟支出

  信用卡允许支出延迟发生,从财务角度来说,能让货币获得时间价值。

  所以能用信用卡的时候绝不用现金。

  货币的时间价值怎么体现呢?

  举个例子:如某张信用卡账单日是13日,还款日是30日。

  如果在8月14日刷卡,在9月29日把钱还上,这笔交易将拥有大概48天的免息期。

  如果用信用卡买了一部手机,然后这48天的时间你拿现金去做其他事情。

  账单日和还款日:

  账单日生成的账单需在下个还款日还上,比如账单日是1号,还款日是20号。

  9月1号生成的账单包含了8月1号到8月31号的消费,在9月20号之前还上。

  其中8月1号的消费享受了50天的免息期,而8月31号的消费只享受了20天的免息期。

  还有个很多新人会搞错的问题:如果9月1日账单应还款是10000元,9月10日我又消费了5000元,那9月20日我应该还10000还是15000呢?

  只还10000就可以了,这个5000会在下一个账单产生,还款日是10月20日。

  还款额和分期还款:

  每月的账单上有个最低还款额,还上了这笔钱就可以不算逾期还款,但还是建议全额还款,因为虽然还了最低还款,但未还的部分会从消费日开始计息。

  同时也不建议进行分期还款,会有相应的手续费或利息产生,实在没钱还了再这样操作吧。

  溢缴款取现:

  信用卡和借记卡不一样,信用卡保持透支状态或者顶多刚好还上款就可以了。

  如果信用卡没有透支,还存放了余额,有两个坏处:1不计息;2如果对这部分余额提现,部分银行(交行、招商、中信、兴业)还会对提现收取溢缴款取现费。

  信用卡安全:

  信用卡在国内可以设置成密码支付或无密码签字确认,各有优缺点。

  密码支付:难以被盗用,就算你的卡掉了被人捡到,由于不知道密码,别人也难以刷卡消费。

  但万一密码被知道,那就只能由持卡人承担被盗用的损失,因为按照银行的说法保管好密码是持卡人的责任。

  无密码签字确认:刚好相反,别人盗用你的卡变得相对容易,但是如果收单商户没有尽到核对本人签名的责任,持卡人理论上可以拒绝承担相应的责任,注意是理论上。

  境外刷卡/境外网站消费:很多国内持卡人在境外旅游刷卡后悔发生信用卡盗用情况,建议境外旅游时备足现金,不在一些小店内进行刷卡消费,回国后可以关闭境外无密码支付功能,或直接换卡。访问国外网站进行消费的话注意别在不知名的网站支付,保护好个人卡片信息,包括卡号、有效日期、姓名,不用时可关闭境外无密码支付功能,使用前可再开通。

  信用卡有很多大作用,建议一直刷卡消费,直接的好处就是在于信用记录好的人,能更容易在贷款的时候批下来92万。节约段攒钱买房的时间。

  对于年轻人消费而言,我建议是用信用卡做日常消费用,但是不要做大额透支。因为容易面临还不上的压力。消费的话,还是量入为出比较好。

原创文章,作者:米老鼠嘿,如若转载,请注明出处:https://www.qianmengapp.com/416

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