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互联网金融消费服务以及第三方支付形式

  就目前互联网金融的发展看,占据主导地位的是以电商为核心的互联网金融服务、以第三方支付机构为代表的网络支付平台以及以借贷功能为主的网络借贷平台。面对纷繁多样的互联网金融形式,只有将其分类汇总才能有效地分析观察。对互联网金融进行了分类研究,按照实现功能的不同,互联网金融可以分为满足支付需求的第三方支付平台、实现资产管理的货币基金、提供融资服务的电商小贷、直接融资或参与担保的P2
P平台等。

  除了业务规模微小化、便捷化和市场化等特点,互联网金融在中国的发展也表现出更多的不同风险特征。以P2
P平台为例,为了在有限的市场中争夺客户资源,各平台之间竟争激烈,这大大提升了投资人的信心,所以很多平台开始进行担保。在担保模式下,一旦融资方出现违约,平台要承担损失,平台的收入就属十风险收入。

互联网金融消费服务以及第三方支付形式

那么,选择担保模式的P2
P平台面临的核心问题是如何利用平台的互联网优势进行有效的风险控制,实现控制坏账率、保证收益的目的。担保模式的P2
P平台面临的另一个问题是,在控制坏账率的情况下,为了覆盖损失,平台必须从总体收益中剥离足够的利息,表现为平台与投资者一的利益分配问题。为了吸引投资者一,使投资者一实现更高的投资收益,最核心的竟争优势仍然是风险和坏账率的控制。从这个角度来看,P2
P平台并没有完全脱离传统的金融服务模式,关键是能否利用自身和互联网技术优势,更好地实现风险控制。

  互联网的信息创造和信息整合能力,提升了信息的透明度,大数据促进了互联网金融的风险控制和精准营销,包括利用大数据对客户进行区域划分、区域画像、行为偏好分析等,但仍存在一些问题:一是大数据的不当使用,可能会对个人隐私产生威胁,互联网金融(包括第三方支付和P2
P平台)均采用弱实名制方式,只需在网络上提交完整的个人信息,其他互联网企业会采取匿名制,看似解决了个人隐私保护问题,但互联网强大的搜索能力,可以通过交叉检验技术使匿名化对隐私的保护形同虚设;二是大数据本身包含更多信息的同时,也存在大量的数据噪声,为大数据的应用带来更多的挑战。数据中的噪声和信息是“一体性”的,信息与噪声没有绝对的界限。

  与传统金融相比,互联网金融利用技术优势可以服务更多的客户群体。互联网金融投资者一的金融知识相对医乏,而海量的信息却对投资者一获得数据和分析数据的能力提出了更高的要求。因此,在这个市场中,投资认知偏差的现象更加普遍,出现非理性投资者一群体的可能性更大。

原创文章,作者:米老鼠嘿,如若转载,请注明出处:https://www.qianmengapp.com/1540

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