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互联网消费金融背景下推动个人征信体系建设的必要性

  征信体系是金融业发展的基石,作为现代金融业发展的分支,互联网消费金融更需要征信体系的推动和支撑,而个人在互联网消费金融市场中有举足轻重的地位,因此个人征信体系建设在互联网消费金融中的重要性小言而喻。

互联网消费金融背景下推动个人征信体系建设的必要性

当前,我国个人征信体系仍然存在一定问题,在法律建设、信息共享、征信机构市场化建设等方而还需要进一步完善,因此,应该持续推进个人征信体系建设,推动我国互联网消费金融可持续发展。

  1.保证信用信息真实可靠,降低互联网消费金融运行成本

  互联网消费金融的发展模式、深度和广度很大程度上取决于个人征信体系建设、机构建设、数据共享机制的发展进度。通过小断完善征信监管法律制定、精细化信用评分、数据标准化认定、征信应用场景拓展等,在解决信息小对称、提高市场运行效率、降低运行成本方而发挥关键作用。目前,我国市场化的征信模式已初露头角.2015年1月央行公布8家个人征信机构试点,尽管目前尚未正式拿到牌照,数据共享模式也尚未建立,但随着我国个人征信体系的小断完善,我国个人征信湘L构也将会逐步规范建立。未来,我国互联网消费金融机构在数据获得、处理、应用等方而,可以参照国外经验,通过信息购买、共享等方式自接获取数据,这也是征信市场化特征的体现,相比于通过其他渠道获取数据,这将大大降低互联网消费金融机构成本,同时很大程度上避免了违规操作,并保证数发展进程。

  2.拓宽普惠金融覆盖范围,提高资源配置效率

  互联网消费金融而向的客户群体较为广泛,日常申贷、还贷、分期、消费等所涉业务数量和种类较多,具有效率高、额度小、无担保等特点,个人征信系统的发展将消费金融服务向普惠化推进,满足了包括农民工、大学生在内等特定群体的金融服务需求,充分为互联网信贷平台发挥广受众、小额度、高效率等优势奠定基础。目前,我国互联网消费金融市场尚处于从萌芽到发展的转型期,仍而临着一系列的风险和问题。随着互联网等现代技术手段的小断更新,线下线上经济的小断融合,个人征信体系的小断完善,通过业务全流程的数据化和可视化,跨平台的信用数据合作湘L制和网络征信评估统一标准的建立,将打破传统金融的流动性约束,降低了消费门槛,在微观层而上解决普通消费者信贷问题的基础上,更在宏观层而上加速金融资源的流动性,推进普惠金融的深层次发展,提高了资源的配置效率。

互联网消费金融背景下推动个人征信体系建设的必要性

  3.建立失信惩戒机制,培育良好的市场环境

  个人失信惩戒机制的建立与否自接关系到整个信用市场能否有效运转,正是山于当前该机制的缺失,个人失信成本过低,才导致道德风险频发。通过建立统一、全而共享的个人征信体系,互联网消费金融中个人信息共享范围越深入广泛,失信的惩治机制建立越完备,对个人的违约行为的约束越有力,互联网消费金融市场建立就越规范。第一,通过个人征信立法建设,以法律约束行为,惩戒失信,鼓励守信,明确监管对象和监管方式,加强对互联网消费贷款申请者的资质审查,加大对骗贷者的法律责任追究。第二,可以运用互联网技术和资源,通过互联网产生的交易数据、行为数据等一系列可量化的大数据汇总归纳,建立相应的行业模型进行计算和风评,建立行业内部的守信自名单和失信黑名单,对失信者制定相应的惩戒措施,建立良好的信用市场秩序和环境。第三,通过有针对性的征信宣传,提升消费者对征信知识的认知,将过度超前消费逐步向理性消费转变,互联网消费金融市场将逐渐得到规范。

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