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互联网消费金融的发展现状分析

  互联网消费金融,指一切依托于网络开展的消费金融服务,包括但不局限于金融机构的线上消费金融服务,如以“支付宝”为代表的在线支付和互联网理财等互联网消费金融产品。此外,互联网个人理财产品也迅速发展,受到众多消费者的热捧。

互联网消费金融的发展现状分析

  本文重点关注的是狭义上的互联网消费金融,与国内多数互联网消费金融领域的相关研究一样,主要表现为互联网个人消费信贷,是除传统金融机构外开展消费金融业务的主体,主要指互联网公司、互金平台或一些具有互联网技术手段的持牌消金公司开展的消费金融业务活动。

  创业型的互联网金融公司直接将业务目标用户定位为个人消费者,为其提供信用借贷的分期付款服务,如分期乐、趣分期;电商巨头如京东于2014年2月推出了“京东白条”、天猫推出“天猫分期购”以及“蚂蚁花呗”等理财产品为消费者提供消费分期服务,用于在自身平台进行购买商品的活动。消费金融行业近年来发生了如信贷产品多元化、大数据征信逐渐完善、各类消费场景被纷纷挖掘等等的诸多变化。从信贷产品多元化的角度看,线上小额现金贷产品呈现出爆发式的增长趋势,从市场主体来看,小额短期借贷的参与者包括互联网平台,如蚂蚁金服(借叹)、京东金融(金条)、L公司等。

  互联网技术手段与传统消费金融业务的相结合可以更好的在广大消费者中践行普惠金融的理念,可以覆盖到更广泛的用户群体,包括工薪阶层、自由职业者、进城务工人员、大学生等等,不同年龄、不同职业的人群都可以享受到更加方便高效的金融服务。消费者的信贷消费、网络分期消费行为在互联网消费金融快速发展的背景下开始变得活跃起来,随着政策试点范围的扩大,许多传统消费金融公司也逐渐参与到其中,这在一定程度上会刺激消费者的消费需求增大,也使得便捷消费与超前消费的消费理念逐渐深入人心。

  相比之下,依托互联网技术手段开展的消费金融不仅在服务流程上更加便捷,而且在产品创新性上更加具优势。通过上述背景介绍可以看出,互联网消费金融市场正在以较快的速度不断发展,并逐步完成市场内的行业细分,线上互联网技术与线下传统消费金融服务相结合已经成为未来互联网消费金融行业发展的必然趋势。

  互联网金融背景下的个人消费信贷相较于传统个人消费信贷的创新之处是它为消费者提供信用额度的依据,是根据互联网中积累的大量数据对消费者的信用进行测评的结果。互联网金融背景下的个人消费信贷产品不仅提升了用户网络购物的体验、增加用户满足度,也完善了互联网消费金融服务的内容,更加有助于中国消费金融市场的创新发展。但是目前市场上仍面临很多风险问题,当前互联网个人消费信贷面临的最大风险就是信用风险。

原创文章,作者:米老鼠嘿,如若转载,请注明出处:https://www.qianmengapp.com/1018

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